L’assurance emprunteur sert à protéger à la fois l’emprunteur et le prêteur contre les risques associés à l’incapacité de rembourser un prêt. Elle joue un rôle clé dans le processus de crédit et contribue à la stabilité financière des emprunteurs et des prêteurs.
Une protection financière indispensable
L’assurance emprunteur joue un rôle crucial lors de la souscription d’un crédit, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un prêt à la consommation ou d’un autre type de financement. Elle est conçue pour protéger à la fois l’emprunteur et le prêteur contre les risques associés à l’incapacité de rembourser le prêt.
Du point de vue de l’emprunteur, l’assurance emprunteur offre une protection financière en cas d’événements imprévus qui pourraient affecter sa capacité à rembourser le prêt. Ces événements peuvent inclure le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail ou la perte d’emploi. Si l’un de ces événements survient, l’assurance emprunteur prend en charge tout ou partie des remboursements du prêt, ce qui peut alléger le fardeau financier pour l’emprunteur et sa famille.
Du point de vue du prêteur, l’assurance emprunteur réduit le risque de défaut de paiement. En effet, si l’emprunteur est incapable de rembourser le prêt en raison d’un des événements couverts par l’assurance, c’est l’assureur qui rembourse le prêteur. C’est pour cette raison que de nombreux prêteurs exigent une assurance emprunteur comme condition pour accorder un prêt, en particulier pour les prêts immobiliers de grande valeur.
Cependant, bien que l’assurance emprunteur puisse offrir une protection financière importante, il est crucial de bien comprendre les termes et conditions de la police, y compris ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, et de comparer les différentes offres avant de s’engager. De plus, en France, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance emprunteur pendant la durée du prêt, ce qui peut leur permettre de réaliser des économies ou d’obtenir une meilleure couverture.
Comment en changer ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon en 2014 et l’amendement Bourquin en 2017, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier plus facilement, que ce soit pendant la première année du contrat ou à chaque date anniversaire de celui-ci. Ce changement peut permettre de réaliser des économies, d’obtenir une meilleure couverture, ou les deux. Voici les principales étapes à suivre pour changer d’assurance de prêt immobilier.
La première étape consiste à rechercher une nouvelle assurance. Il est recommandé de comparer les différentes offres disponibles sur le marché en termes de prix, de couverture et de conditions. Vous pouvez faire cette recherche par vous-même, ou faire appel à un courtier en assurance qui pourra vous aider à trouver la meilleure offre en fonction de votre profil et de vos besoins.
Une fois que vous avez trouvé une nouvelle assurance, vous devez obtenir un accord de principe de la part du nouvel assureur. Cet accord indique que l’assureur est prêt à vous assurer, sous réserve de l’acceptation de votre dossier.
L’étape suivante consiste à informer votre banque de votre intention de changer d’assurance. Vous devez le faire par lettre recommandée avec accusé de réception. La lettre doit indiquer que vous souhaitez changer d’assurance et inclure les détails de la nouvelle assurance. Notez que votre banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande.
Si votre banque accepte votre demande, vous pouvez alors finaliser le contrat avec le nouvel assureur. Le nouvel assureur se chargera généralement de résilier l’ancienne assurance pour vous, afin d’éviter toute période de double couverture ou de non-couverture.
Si votre banque refuse votre demande, elle doit vous fournir une explication écrite. Notez que la banque ne peut refuser le changement d’assurance que si la nouvelle assurance ne fournit pas un niveau de couverture équivalent à l’ancienne. Si vous n’êtes pas d’accord avec le refus de la banque, vous pouvez contester la décision auprès du médiateur de l’assurance.